Los pagos instantáneos permiten enviar dinero de forma casi inmediata, pero esa misma rapidez puede dejar poco margen para detectar un engaño antes de confirmar la operación. Verificar a quién estás pagando, reconocer señales de fraude y proteger tus datos puede ayudarte a aprovechar su comodidad sin poner en riesgo tu dinero.

¿Por qué los pagos instantáneos atraen a los estafadores?

La rapidez que hace prácticos estos pagos también puede ser aprovechada por los estafadores, ya que una operación puede completarse antes de que la víctima detecte el engaño. Aunque el funcionamiento varía según la plataforma, el proceso suele completarse en pocos pasos:

1. Se genera una solicitud de pago con los datos necesarios para realizar la operación.
2. El usuario recibe la solicitud a través de una aplicación o mediante un código QR.
3. El pago se autoriza desde el dispositivo.
4. La transferencia se procesa en segundos y se genera una confirmación.
    

Antes de autorizar un pago, comprueba siempre el destinatario, el monto y los demás datos de la operación.

¿Cómo funcionan estos pagos?

Los pagos instantáneos utilizan distintas tecnologías para facilitar las transacciones. En México, CoDi (Cobro Digital), desarrollado por el Banco de México, permite realizar pagos y cobros mediante transferencias electrónicas desde dispositivos móviles.


CoDi utiliza tecnologías como:

• Códigos QR. Contienen la información necesaria para iniciar una operación. El usuario escanea el código con su celular y revisa los datos antes de autorizar el pago.
• Comunicación de campo cercano (NFC). Permite transmitir la información de la operación al acercar dos dispositivos compatibles, sin necesidad de escanear un código.  

Cinco estafas que debes conocer

Los métodos pueden cambiar, pero varias tácticas se repiten en los fraudes relacionados con los pagos digitales:

• Suplantación de identidad. Alguien se hace pasar por tu banco, un comercio o un servicio conocido y te pide transferir dinero con urgencia a una cuenta supuestamente segura.
• Comprobantes falsos. El estafador muestra o envía una confirmación de pago manipulada para convencerte de que la transferencia ya se realizó.
• Códigos QR alterados. Un código manipulado puede dirigirte a una página fraudulenta o desviar un pago. Esta técnica, conocida como quishing, utiliza códigos QR para engañar a la víctima.
• Compras y reservas falsas. Una persona solicita un pago instantáneo para reservar un producto o servicio y desaparece después de recibir el dinero.
• Pagos sin contacto fraudulentos. Un estafador puede hacerse pasar por vendedor y utilizar un dispositivo con NFC para intentar generar un cobro distinto al esperado. Antes de acercar tu tarjeta o celular, comprueba el monto y que la terminal pertenezca al comercio. Este tipo de fraude se conoce como ghost tapping.

Protege también la conexión desde la que haces el pago

La seguridad de una transacción también depende de cómo te conectas y proteges tu dispositivo. Si vas a realizar pagos o consultar información bancaria desde el celular:

• Evita las redes WiFi públicas o desconocidas. Para operaciones financieras, prioriza tus datos móviles o una red de confianza.
• Encripta tu tráfico al conectarte a una red pública. Puedes descargar una VPN para cifrar el tráfico entre tu dispositivo y el servidor de la VPN y proteger tu información financiera de terceros.
• Mantén tus aplicaciones actualizadas para contar con las últimas correcciones de seguridad.
• Activa la autenticación multifactor siempre que tu banco o plataforma de pagos la ofrezca.
• Protege el acceso a tu dispositivo con PIN, contraseña o datos biométricos y evita dejarlo desbloqueado.

La mejor defensa ocurre antes del pago

Los pagos instantáneos son prácticos precisamente por su rapidez, pero tomarte unos segundos antes de confirmar puede ayudarte a detectar un posible fraude. Comprueba el destinatario y el monto, presta atención a códigos QR y pagos sin contacto, desconfía de solicitudes urgentes y protege tanto tu dispositivo como tu conexión. Así podrás aprovechar la comodidad de estos sistemas sin descuidar la seguridad de tus datos y tu dinero.